Muhammad Yunus limogé de sa propre banque

Coup de tonnerre dans la microfinance.

Muhammad Yunus, considéré comme le "père" de la microfinance, et prix Nobel de la Paix en 2006 vient d'être renvoyé de la Grameen Bank, qu'il avait fondée en 1983
C'est la Banque centrale du Bangladesh, qui dispose de larges pouvoirs, qui est à l'origine de ce renvoi, dont les raisons paraissent pour le moins contestables.

De fait, depuis plusieurs années, une très forte tension opposait le premier ministre du pays, Mme Sheik Hasina, au professeur Yunus. Ce limogeage est vu par les observateurs comme une véritable cabale politique.

Le prix Nobel a annoncé qu'il allait contester cette décision en justice. La Grameen Bank a fait part de son soutien à Muhammad Yunus, en annonçant dans un communiqué qu'il restait à l'heure en poste (allant ainsi contre la décision de la Banque centrale).

L'affaire est à suivre, car elle pourrait avoir de très lourdes conséquences dans un secteur de la microfinance déjà ébranlé au cours des derniers mois par le scandale SKS.

> En savoir plus sur l'affaire Yunus

Que sont les IMF ?

IMF = institutions de microfinance

Les IMF peuvent être :

•  Des associations/ ONG
•  Des coopératives
• Des structures privées/ banques

Aujourd’hui, on en compte 10 000 dans le monde, mais seules 2% sont estimées rentables.

Elles obtiennent des fonds par 3 canaux possibles :

• Subventions : d’associations (ONG), d’institutions internationales
• Véhicules d’Investissements (VIM)
• Epargne des emprunteurs, emprunts locaux

 

Pour devenir pérenne, il est important que les IMF soient encadrées par une législation adéquate.

Parmi les IMF les plus connues, on peut citer Grameen au Bangladesh, Bancosol en Bolivie, Compartamos au Mexique.

>> The MIX publie chaque année un classement des meilleures IMF.
Pour l'année 2009, le TOP 5 est le suivant :

1. MBK Ventura (Indonésie)
2. SDBL (Sri Lanka)
3. Shakti (Bangladesh)
4. GFSPL (Inde)
5. Card bank (Philippines)

Comme on le voit, ce sont des structures qui sont le mieux positionnées.
> La première IMF africaine dans le classement du MIX est Lead Foundation en Egypte (10e), suivie de ENDA en Tunisie (21e).
> La première IMF latino-américaine est Caja Popular Mexina au Mexique (22e), suivie de D-Miro en Equateur (26e).

Au cours des dix dernières années, un certain nombre de scandales ont touché les IMF, certaines (Compartamos au Mexique, SKS en Inde, etc.) étant accusées de s'enrichir sur le dos des plus pauvres.

Dans le cas de Compartamos, c'est l'entrée en bourse de l'IMF qui a été très vivement critiquée.
En ce qui concerne SKS (également cotée en bourse), le scandale est parti au 2e semestre 2010 d'une vague de suicides commis par des micro-emprunteurs dans l'Etat indien d'Andar Pradesh. L'IMF a été accusée de pratiquer une véritable pratique de harcèlement pour obtenir le remboursement des emprunteurs.

Ces scandales ont eu tendance à fragiliser le milieu de la microfinance, certains l'accusant de désormais avoir pour seul objectif de faire du profit, alors même que l'objectif initial était concentré vers la réduction de la pauvreté.

 

 

 

 

Quelques jalons de l’histoire de la microfinance

 

Les prémices de la microfinance remontent à .... 1653 !

A la demande de Mazarin (photo), le banquier napolitain Lorenzo Tonti imagine cette année-là une forme d'associations collectives d'épargne. De là, vient le nom "tontine", encore très répandu aujourd'hui, notamment en Afrique.

Mais la vraie naissance de la microfinance "moderne" est elle plus récente. C'est à partir des années 70, que s'initie un mouvement qui va considérablement transformer l'accès des plus pauvres aux services financiers:

•  1976: naissance de la Grameen Bank au Bangladesh, créée par Muhammad Yunus (photo)
   Objectif : permettre aux plus pauvres d’avoir accès au crédit, afin de pouvoir lancer des micro-activités.
•   1980-2000 : diffusion mondiale de la microfinance, Asie, Amérique latine, Afrique, Europe de l'Est...
•  2005 : Année Internationale du Microcrédit
• 2006 : Yunus, prix Nobel de la paix
•  2010: la Grameen Bank compte 4 millions de clients

A consulter : L'AFD a réalisé en 2005 une chronologie de la microfinance.